直到如今，“贷款难”始终是好多农民在进行扩大生产的时候没办法避开的实际困难处境，它的背后是整个农村金融体系供给缺少的深层次矛盾。

放松管制培育多元主体

一直以来，农村金融市场在于由农业银行、农信社等少数机构来进行服务，这些机构鉴于经营效益的思索，常常会把更多信贷资源投放到风险更低的城镇领域当中，从而造成农村的资金出现外流情况，监管政策的严格限定，也致使新型金融组织难以进入，使得市场缺乏有效的竞争，。

要使这一局面得以改变，就一定要将准入门槛降低。应当积极去引导民间资本，在县域发起并设立村镇银行、贷款公司等小型的机构，并且赋予它们在贷款定价方面更大的灵活性。与此同时，对农信社以及邮储银行进行深化改革，鼓励社会资本参与到其增资扩股当中，如此便能有效增强它们服务本地经济的动力以及能力。

规范发展民间借贷活动

于农村之地 ，存在着亲友之间 ，或者当地那些资金较为充裕之人予以提供的 ，民间借贷这种形式极为普遍 。此种并非正规的金融活动 ，虽说满足了一部分紧急需求 ，然而因为欠缺法律规范 ，所以极易引发债务方面的纠纷以及金融风险 。要是长期处于监管缺失的状态 ，那么它的无序发展就有可能对正常的金融秩序产生干扰 。

所以，急需借由立法去清晰界定民间借贷的法律地位以及边界。要制订专门的法规，把它归入监管范畴，这样既能够保障借贷双方的合法契约权益，又能够促使资金朝着阳光化的方向运作。与此同时，要强化基层金融监管的力度，进而防止这一市场踏入那种放就混乱、管就僵死的循环之中。

借力互联网突破服务瓶颈

我国有部分处于偏远地带的乡镇，其内依旧存在着金融服务的空白状况，传统银行去设立物理网点，成本是很高的，而且效益较低。这些地区的人口呈现出分散的态势，交通也不方便，不过居民同样有着存款、汇款以及小额信贷等方面的基础金融需求。

手机APP等移动终端，为互联网金融提供了破题方法。农民借助这些移动终端，可突破时空限制，便利地获取支付、理财以及小额贷款服务等状况。居住分散的农村低净值客户群体，尤其适合这种降低了金融服务触达门槛与运营成本的模式，它能有效激活潜在市场。

构建协同发展的金融格局

完备的农村金融没办法仅依靠某一种类的机构。理想情形是，商业性质的金融、政策性的金融以及合作金融各自履行职责，达成互补。商业金融追寻利润，旨在提供普遍化服务；政策性金融则着重于扶贫、基础设施建设等商业机构不愿意涉足的领域。

类似真正经由农民自愿组建而成的资金互助组织这般的合作金融，扎根于乡土，能够切实有效地处理信息不对称的问题。三者达成协调共同发展，才可以构建出一个具备多层次、拥有广覆盖、秉持可持续这些特性的农村金融生态体系，进而满足从日常生活直至产业发展的多元化需求。

创新金融产品与服务模式

基于农业生产周期漫长、风险程度高昂的显著特性，资金融通机构有待架构愈发契合实际状况的金融品类。常规的抵押借贷规定房产又或是固定资产为凭，但为数众多的农人欠缺具备资质的可供抵押物品，如此一来便需求设法创新予以担保的方式。

举例来说，推行土地承包经营权贷款，推行大型农机具抵押贷款，推行活体畜禽抵押贷款。另外，能够拓展“银行加上保险”的联动模型，能够拓展“银行加上担保公司”的联动方式，以分散农业固有的风险。依托供应链的金融服务范畴，为身为核心企业处于上下游位置的农户给予信贷方面的支持，这同样是具备成效的途径 。

加强基础设施建设与信用体系

农村地区金融产品和服务的有效拓展，是建立在基础设施之上的。一方面，要持续在乡村地区投放自动取款机、销售点终端机具，以优化和改善电子支付的使用条件；另一方面，要加速推进信用信息系统的建设工作。众多农民缺乏规范的信用档案，这对他们获取贷款形成了阻碍。

地方政府跟金融機构能够展开合作，针对“信用户”以及“信用村”展开评定工作，把村民所展现出的诚信表现转变成可以运用的信用信息。构建起共享性质的农户信用档案，这会使得金融机构的貸前调查成本下降，致使信用状况良好的农民更轻易地获取贷款等，从而形成“信用有价”这样一种良性循环 。

以你的观点来看，于手机已然普及的现今状况下，互联网金融服务究竟可以在何种程度上对处于你身边农村区域的亲友所面临的“贷款难”棘手问题予以解决呢？热切欢迎你来分享你所观察到的详细情形和所持的相关看法。